2025.10.05

【効果的】サラリーマンでも簡単にできる！オススメ節税対策５選！

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信託太郎

どうも、信託太郎です

突然ですが、「サラリーマンは節税なんてムリ」と思っていませんか？
実は、会社員でもできる節税の方法はたくさんあります。
むしろ、ちょっとした意識の違いで年間数万円〜数十万円の差が出ることも珍しくありません。

今回はサラリーマンでもできる節税方法をご紹介します！

サラリーマン節税の王道といえばふるさと納税。
自分の住民税・所得税の一部を「寄付」という形で他の自治体に振り分けられる制度です。

たとえば年収500万円の方なら、6〜7万円程度の寄付が上限になります。
実質負担は2,000円だけで、
・お米
・牛肉
・果物
などの返礼品がもらえます。

👉 「寄付金控除」の申請を忘れずに！
確定申告または「ワンストップ特例制度」で簡単にできます。

ふるさと納税の上限金額を調べるサイト「ふるさとチョイス」のリンクを貼っておきますので是非参考に！

医療費控除とは、

年間で10万円（または所得の5％）を超える医療費を支払った場合、
確定申告をすれば所得税の一部が戻る控除のこと。

対象は、

また、家族の分も合算OKなので、家計全体でまとめて申告しましょう。
👉 領収書や明細書は1年分まとめて保管しておくのがコツです。

一方、セルフメディケーション税制とは、

実は医療費控除とは別の選択制の制度で、
一定の「OTC医薬品（スイッチOTC）」を年間12,000円以上購入した場合に、
その超過分を最大88,000円まで所得控除できる制度のことです。

対象となるのは、
・かぜ薬
・鎮痛薬
・胃腸薬
・花粉症の薬　など。

ただし、以下の条件を満たす必要があります👇

👉 医療費控除と併用はできないので、どちらが得か計算して選びましょう。年間10万円（もしくは所得の5％）を超える医療費を支払った場合、
確定申告をすれば所得税が一部還付されます。

通院代だけでなく、
・市販薬
・通院時の交通費
・治療のためのマッサージ代
なども対象になることがあります。

👉 家族分も合算できるので、領収書は1年分まとめて保管しておきましょう。

イデコは「自分でつくる年金」です。
最大のメリットは、掛け金が全額所得控除になること。

たとえば月1万円を1年間積み立てると、
所得税・住民税の節税額は約2〜3万円になるケースも。
さらに運用益も非課税で、将来の年金として受け取れます。

デメリットは60歳まで引き出せないこと。
それでも「長期でコツコツ派」には最強の制度です。

年末調整で提出する「保険料控除証明書」、きちんと出せていますか？
これは立派な節税手段です。

・生命保険料控除（最大12,000円）
・地震保険料控除（最大5,000円）

これらを合わせると、数千円〜1万円程度の節税になります。
微々たる額でも、毎年積み重ねれば大きな差に。

信託太郎

最近では、明治安田生命の「じぶんの積立」という商品も出てきていますが、生命保険料控除を狙いにいくのであれば手ごろな商品（元本割れなし、途中解約OK）になっていますね。

家族を「扶養」に入れることで、所得税・住民税の控除が受けられます。

代表的なものは以下の通り👇

扶養や配偶者の年収を少し調整するだけでも、
世帯全体の税金が数万円変わることがあります。

子どもや配偶者がアルバイトやパートで稼ぐと、
所得が上限を超えて扶養控除が使えなくなる場合があります。

年末調整前に必ずチェックして、
「扶養から外れるかどうか」を早めに確認しておきましょう。

信託太郎

ちなみに、あとになって「扶養できたのに～」なんてこともあると思います。そんなときも大丈夫！

確定申告（または還付申告）は、原則として5年前までさかのぼって行うことができます。今の時代はマイナンバーから確定申告ができるので、自宅から簡単にできますので、本当に良い時代になりましたね。